贷款买房 选择“20年房贷”和“30年房贷”的区别是什么?

无抵押贷款 (21) 2021-11-19 10:08:54

按揭买房的优缺点

按揭购房可以降低购房的初期成本,让更多的人以更低的成本买房。例如,买家想用100万元买房,而买家手上没有100万元现金,可以选择按揭方式买房。购房者只需先拿30万定金,剩下的70万购房款就可以向银行借款,也就是说购房者只要手上有30万就可以买100万套房子了。

降低购房初期成本,让更多人以更低的成本买房,是抵押贷款的最大优势。但是,按揭购买也有很大的缺陷,因为按揭购买需要承受巨大的抵押压力。虽然向银行借款可以降低购房的初期成本,但后期购房者需要承受巨大的房贷压力。如果购房者选择30年分期付款,意味着购房者下半生要承受巨大的房贷压力。

例如,如果购房者购买100万元的房子,从银行借款70万元,选择30年等额本息的还款方式,未来30年每月将承担约4000笔房贷。这对于月薪只有几千元的购房者来说,无疑是一个巨大的压力。

两种按揭还款方式:等额本息和等额本金

等额本息和等额本金是两种常见的还款方式。住房贷款与其他贷款的本息相等。

贷款买房 选择“20年房贷”和“30年房贷”的区别是什么? (http://www.pjz111.com/) 无抵押贷款 第1张

我们先来看看等额本金的问题。等额本金是指在还款期内均等分配本金。每个月返还的本金完全一样,利息会随着本金的减少而逐渐减少。因此,等额本金是一种按月递减的还款方式。后期基本上只剩下本金,但前期的还款额比较大。例如,买方从银行借款36万元,贷款期限为30年(360个月),即买方每月返还本金1000元,本金为固定本金。

那么等于本金和利息。本息等额是指每个月的还款额是固定的。如果买家第一个月的月供应量为4000元,则意味着未来的月供应量为4000元。与等额本息还款相比,前期等额本息还款金额较小,还款压力相对较小。后期还款金额比较大,还款压力比较大。

对于购房者来说,如何选择等价、等利、等价?目前银行默认的还款方式是等额本息的还款方式,也是最适合大多数人的还款方式。因为在高房价的背景下,购房者提前购房的压力会更大,而等额本息的提前还款压力相对较小,适合购房压力较大的购房者。但是,如果买家没有还款压力并计划提前还款,建议选择等额本金的还款方式。虽然提前还款额比较大,但按揭利息比较少。

“20年按揭”“30年按揭”更划算

在选择等额本息和等额本金时,笔者建议大多数人选择等额本息的还款方式。原因很简单。提前还本付息的压力比较小,适合大多数人。但是,很多人会担心贷款期限。“20年贷”和“30年贷”哪个更划算?首先,通过一个案例,比较20年等额本息与30年等额本息的区别。

案例:贷款100万元,抵押贷款利息5.635%(基准利率上调15%)

20年等额本息:每月还款6955.34元,房贷总利息669000元。等额本息86230年:每月还款5762.88元。与住房贷款利息总额相比,住房贷款利息总额为107.4万元。购房者会觉得20年等额本息的房贷总利息少了很多,似乎更划算。与月供相比,30年等额本息的月供较少,相差1000多元。对于普通家庭来说,这个差距还是很大的。显然,选择30年等额本息的买家还款压力较小。

哪个更适合购房者?购房者应该如何选择?笔者认为,短期内,选择30年等额本息比较划算,因为抵押压力较小,可以减轻生活压力,提高生活质量;但是,从长远来看,20年等值本息的总利息比较少,可以省不少钱。

因此,不同的人可以有不同的选择。对于前期买房压力大的人来说,选择30年等额本息比较划算。对于前期买房压力不大,甚至有提前还款计划的人,选择2年等额本息比较合适。总之,对于不同的购房者,可以根据自己的实际情况选择最合适的抵押方式。

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