房奴新年提前还贷攻略抢先看

银行贷款 (4) 2022-01-08 10:00:10

随着降息福利的来临,很多银行开始执行央行降息后的新贷款预期年化利率,临近春节,不少房奴拿到年终奖就想考虑提前还贷,但是每个人的实际情况和贷款情况不同,并不是所有人都适合提前还贷。

1、等额本息还贷年限已经过半,不适合提前还款

所谓“等额本息还款法”每月还款额是固定的,但一开始还的大多是利息,到后面主要还本金,后期利息部分已经越来越少。对于选择“等额本息还款法”的人,如果还贷年限已经过半就表示超过一半的贷款利息已经偿还,剩下的月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义不大。

2、等额本息应选择2016第一个还款日后提前还款

“等额本息”的还款方式适合月收入稳定的上班族,央行降息后,按照新的基准预期年化利率,月供能省不少钱。但如果想要在2016年提前还款,那也要衡量好,并不是从1月1日起提前还款都可以达到省钱的目的。

因为央行降息后,对于采用等额本息方式还款的购房人来说,新的基准预期年化利率执行时间是2016年第一个还款日开始,也就是在1月1日至1月20日还是按照旧的基准预期年化利率来执行还贷,1月20日以后才能按照新的基准预期年化利率进行还贷,所以采用等额本息的还贷者在1月20日之后提前还款比较划算。

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3、等额本金的商业贷款1月份不必着急还款

“等额本金”的商业贷款适合收入较高的人,处于央行降息通道时,银行贷款预期年化利率出现下降,使得此时归还的利息相对减少,所以采用等额本金的购房者在2016年1月份时也不必急于提前还款。

4、公积金贷款可视具体情况计划还款

虽然公积金贷款预期年化利率很低,但随着二胎政策的放开,不少公积金贷款者卖小房换大房,需要把贷款还清后才能卖房换新居,从而选择提前还款的人也有不少。

不过需要注意的是,如果不是因为要买大房子,正常情况下,申请了公积金贷款的购房者是不建议提前还款的,因为经历了去年5次降息后,今年公积金5年以上贷款预期年化利率已经降至好低3.25%,比一些市场上的理财产品还低一些,与其提前还款,不如将这部分钱拿去做理财更划算。

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