没工作如何贷款买房?办理贷款要注意什么?

房产抵押贷款流程 (10) 2021-12-07 09:55:36

由于房价太高,大多数人买房都会选择贷款的方式,而贷款按信用程度又划分为抵押贷款和无抵押贷款。那么二者到底有什么区别呢,哪个比较好?今天小编就为大家具体的介绍一下抵押贷款和无抵押贷款的区别。

定义的区别

⑴抵押贷款就是买房者(抵押人)用所购房产作为抵押物,与银行签订抵押合同,以不转移产权方式作为按期向银行归还贷款的保证。买房者(抵押人)按合同约定向银行还清本息后,便可收回抵押品(房屋产权证和土地使用证)。所以说,买房者在还清贷款之前,事实上并不真正拥有所购房屋的产权;若不按期归还贷款,银行可以依法对房子作出处理。

⑵无抵押贷款又称无担保贷款,它不需要任何抵押物,只需要身份证明、收入证明和住址证明等材料(具体看银行的要求)向银行申请贷款,银行根据的是个人信用情况来发放贷款,利率一般较高于有抵押贷款,客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限,然后跟银行签订合同。

抵押贷款和无抵押贷款的区别

⑴抵押物的要求。抵押贷款要求有房和车等有价值的东西作为抵押;而无抵押贷款是不需要抵押物的,个人申请贷款仅凭个人信用。

⑵贷款额度。抵押贷款的贷款额度和抵押物的评估值有关,一般额度较大;而无抵押贷款的贷款额度,跟个人的收入情况、征信情况等有关。

⑶贷款利率。因风险程度不同,一般抵押贷款的贷款利率较高于无抵押贷款的贷款利率。

⑷申请条件不同。抵押贷款的申请条件最主要是能够提供抵押物;而无抵押贷款的申请条件需要个人征信记录良好、能够提供工作证明、收入证明等。不同的银行对申请条件的要求不同,总体来说,申请无抵押贷款的要求比较严格。

没工作如何贷款买房?办理贷款要注意什么? (http://www.pjz111.com/) 房产抵押贷款流程 第1张

抵押贷款和无抵押贷款的优劣

抵押贷款的优势:

(1)贷款金额较高

房产抵押贷款流程 抵押贷款的金额和抵押物的价值是成正比的。目前,绝大部分企业都是以房地产作抵押,满足抵押贷款的要求。价值相对较低的一些资产,一般不用来作为抵押资产。所以就贷款金额来说,抵押贷款的额度远远高于无抵押贷款。

(2)贷款利率较低

因为有价值足够的抵押物,所以借款人的利率要低于无抵押贷款。

(3)抵押期间,抵押资产的产权仍归借款人

由于抵押人只是赋予抵押权人在不能按期还款的情况下处理其资产的权力,以保证贷款的收回。所以,在抵押期间产权人仍然可以正常地使用其所有的资产。

抵押贷款的劣势:

(1)贷款门槛高

以房屋抵押贷款为例,考虑到房屋的变现问题,银行通常规定抵押房的年限要在25年左右,房屋面积大于50平米。所以并不是所有的房屋都能做抵押。例如:购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋等房屋都在受限范围内。

(2)过程复杂,成本高

常见的房屋贷款,房屋评估需要一段时间,还要支付一定的费用。比如评估费、公证费、抵押登记费或保险费等等。

(3)抵押物被没收风险

如果因为某些特殊情况没有按时还款的话,势必会面临抵押物被没收的风险。

无抵押贷款的优势:

(1)大大降低了贷款门槛

无抵押贷款不需要任何的抵押物品,一般只要求申请者有稳定工作及收入,信用良好就可以申请,相对门槛较低。

(2)无抵押贷款速度快

相对抵押贷款而言,无抵押贷款省去了中间很多环节,因此无抵押贷款的放款速度很快。很多无抵押贷款都能当天申请,当天放款,慢的1-2天就能放款。

无抵押贷款的劣势:

(1)贷款额度不高

因为没有抵押仅凭个人信用作为抵押来申请贷款,所以无抵押贷款往往额度都不高。

(2)贷款利率较高

因为没有抵押物作为保证,所以跟抵押贷款相比,无抵押贷款的贷款利率都比较高。

3、做好购房预算

买房子可不是一件小事情,买房子需要的费用可不少,贷款买房原本就是一种提前消费的行为,这对于购房者来说是要冒很大的风险的,所以在贷款买房之前,购房者还需合理的规划一下自己的收入和支出。对自己目前的经济实力、还款能力等作出客观正确的评价,不能过高的估计了今后的收入,否则将影响日后的生活水平。

4、注意还款方式

目前还银行的贷款主要有两种方式,一种是等额本息还款,另一种则是等额本金还款,这两种还款方式差别特别大。等额本金适合在前段时间还款能力强的贷款人,比如工作年限较长的人;等额本息比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年轻人,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。

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