制造业贷款高速增长是什么原因?

抵押贷款 (14) 2021-11-30 09:52:36

最新数据显示,今年10月1日,中国制造业贷款增加2.3万亿元,超过去年全年增幅。从信贷结构来看,82.6%为制造业中长期贷款,进一步匹配了制造业企业的收款周期。与此同时,贷款成本继续下降。10月1日,制造业贷款年化利率为3.94%,比年初下降0.13个百分点,制造业贷款的快速增长与需求侧和供给侧的双向促进有关。“从需求方面看,制造业投资的增长率更高,特别是在高科技行业,制造业贷款的需求也在增加,”中国邮政储蓄银行的研究员娄飞鹏表示,根据国家统计局的最新数据,今年10月1日,制造业投资同比增长14.2%,高于全部投资增速8.1个百分点,对全部投资增速的贡献率为52.2%。

“新型冠状病毒肺炎爆发后,我们的出口对稳定全球产能更为重要。尽管存在困难和不确定性,但制造业整体上仍在改善,国家金融和发展实验室副主任曾刚说。从供给方面看,自2020年以来,中国人民银行和中国银行业保险监督管理委员会先后联合多个部门出台了多项政策措施,积极引导金融业加大对制造业的支持力度,特别是高科技制造业,今年上半年,工行成为首家制造业贷款余额超过2万亿元的银行,其中战略新兴产业贷款余额近1万亿元。

“对于金融机构来说,帮助打造制造业强国不仅是坚守服务实体、回归本源的责任,也是抓住市场机遇、促进自身高度和素质发展的必然选择。”中国工商银行行长廖林说。目前,制造业企业普遍面临三大核心需求:一是转型升级,二是技术攻关,三是稳定和强化链条。要实现这些目标,企业需要大量投资,贷款需求非常巨大,以机械行业为例,中国机械工业联合会常务副会长陈斌表示,在新的发展阶段,机械行业的弊端逐渐暴露出来,发展不平衡、不充分,大而不强问题依然突出。高端产品和关键零部件供应能力不足,对外依存度高;协同创新和一体化发展不足阻碍转型升级;中小企业财务困难,缺乏创新能力和研发能力,不少业内人士表示,金融服务制造业应重点关注上述三个方向。例如,金融应该大力支持制造业的技术突破。金融机构要继续创新产品和服务,特别是加强知识产权质押融资、投融资联动等服务创新,综合运用债券、股权等方式,提高金融供给与科技创新需求的匹配度,大力支持“瓶颈”关键核心技术的突破。

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值得注意的是,尽管制造业贷款增长迅速,但在实践中仍有许多问题有待解决,制约了金融服务业制造业的进一步深化,制造业贷款的供求匹配度仍有待提高。央行最近发布的《中国区域金融运行(2021年)》报告显示,目前制造业企业中长期贷款需求量较大,“短贷长用”现象依然存在,期限错配风险加大“为此,我们不仅要提高制造业中长期贷款的比例,还要创新‘中期’流动资金贷款服务,更好地匹配企业的收款周期。

浙江省银行和保险监管局相关负责人表示,浙江此前曾探索过“循环模式”。银行每年都会对贷款情况进行审查,以确保符合条件的企业能够持续使用资金,贷款的实际使用寿命可达3年。其次,商业银行的信贷模式仍需创新。众所周知,传统的银行信贷模式与科技型企业的“轻资产”特征不相匹配。

《中国区域金融运行报告(2021)》显示,近年来,尽管各地不断创新科技金融服务,但规模小、研发投入大的科技型创业制造企业融资仍面临困难,一些商业银行的积极性还需要加强。央行有关负责人表示,中国制造业的区域发展程度存在差异。西部地区制造业布局相对分散,多为劳动资源密集型企业。随着劳动力和能源成本的逐步增加,这些企业的转型升级任务增加,信贷需求也增加。然而,由于经营业绩和风险控制等因素,一些商业银行仍持谨慎的观望态度。

“我们应继续加大对先进制造业、战略性新兴产业和产业链供应链的中长期信贷支持。”中国保监会有关负责人表示。同时,要引导金融机构完善内部激励约束机制,切实提高制造业企业的金融服务水平。

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